2020 Année Atypique et dynamique… 2021 : année de nouvelles fonctionnalités ?

A l’aune d’une année 2020 où la pandémie du coronavirus aura bouleversé notre quotidien et fortement impacté l’environnement économique mondial, force est de constater qu’elle aura également été une année surprenante du point de vue des Fintech.

Qui aurait parié que les entreprises du secteur auraient plus ou moins bien résisté et qu’elles auraient levé quelques 828,2 millions d’euros en 63 opérations ?

Ces derniers mois ont démontré la résilience et l’agilité des fintechs et nous pouvons sans aucun doute affirmer que malgré la crise, 2020 aura été une année dynamique pour les fintechs en France.

Chez Mastercard, qui se confirme comme le partenaire de choix des fintechs en France et en Europe, nous soutenons, au sein de la French Tech, des partenaires tels que Qonto, Swile, et Spendesk. Nous avons accompagné de nombreux lancements et partenariats en 2020. Citons par exemple SWAN en tant que nouvelle Bank as a Service européenne partenaire de Mastercard- mais également le lancement des Betterway, Handsome, Zelf, et Money Walkie avec Treezor qui a rejoint le programme Mastercard Fintech Express et qui est aujourd’hui partenaire privilégié de Mastercard en France et en Europe.

Nous avons à cœur de soutenir l’innovation et le développement des fintechs et d’accompagner ainsi l’émergence de nouvelles expériences de paiement, répondant aux attentes des consommateurs. Ces nouvelles offres permettent par exemple de renforcer l’inclusion financière (ex. de Finense, Handsome) ou encore la concurrence via les possibilités offertes par l’Open Banking (agrégation de comptes, scoring crédit, initiation de paiement…).

Quid alors de nos enjeux en 2021 ?

Si l’année 2020 a été l’année de création de nombreuses Fintech, 2021 sera, pour nous Mastercard, l’année de la consolidation et du développement européen des fintech que nous accompagnons. L’acquisition d’une taille critique sera un enjeu clé pour rester dans la course. A l’image de Nickel au côté de laquelle nous sommes présents depuis son lancement sur le marché français en 2014 et qui a choisi Mastercard pour partenaire exclusif pour son implantation dans 8 pays Européens d’ici à 2024 ou de N26 désormais présent dans 24 pays en Europe.

Pour accompagner les nouveaux acteurs du marché du paiement en France et en Europe, Mastercard s’appuie sur son réseau international et son expertise conseil, technologique et marketing. Notre positionnement unique dans le domaine des Fintechs en fait un accélérateur de choix car au-delà du développement international, nous avons la capacité de soutenir fortement la mise en place d’innovations technologiques au bénéfice des clients des fintech.

Société technologique dans l’industrie mondiale des paiements, Mastercard renforcera également son positionnement depuis plus de dix ans auprès de l’ensemble des acteurs de l’écosystème. Nous continuerons à partager la culture de l’innovation, d’accompagner la digitalisation de l’économie et de soutenir les nouvelles expériences intelligentes.

A cet effet, je partage avec vous 4 innovations que nous avons identifiées et sur lesquelles nous allons appuyer nos efforts et que nous développerons durant l’année à venir.

1/ Le Request to Pay / paiement de facture (et la solution Bill Pay)

Le marché français de l’EBPP (electronic bill payment and presentment) représente 500Mds€, avec 80% de prélèvements et 15% de chèques.

La solution Bill Pay de Mastercard qui s’inscrit dans le cadre du standard Request to Pay, développé au niveau européen dans le cadre de l’EPC (European Payment Council), permet de redonner la main à l’utilisateur sur le paiement de ses factures. En effet, Bill Pay s’interface entre les grands facturiers comme Orange, EDF….et les banques émettrices, pour offrir la dématérialisation de la facture, la présentation de la facture sur l’espace banque en ligne du client, l’appel du paiement (compatible avec tout moyen de paiement carte, virement, prélèvement….) et la réconciliation automatique.

Résultat, la solution permet de redonner la main d’une part, aux consommateurs finaux sur le paiement de leurs factures et d’autre part, aux banques émettrices de valoriser la banque à distance avec de nouveaux services, et enfin, pour le facturier une optimisation des coûts via une meilleure captation des paiements et une meilleure réconciliation.

2/ Le paiement en plusieurs fois

La pandémie a accéléré le recours au paiement en plusieurs fois. Depuis le confinement, les entreprises spécialisées dans le paiement en trois ou quatre fois ont ainsi vu leur activité croître, voire exploser dans certains cas. Selon le cabinet McKinsey, les sociétés offrant ce type de service (« point of sell financing ») connaissent ces dernières années « une croissance de 40 à 50 % ».

C’est le cas notamment de la société Klarna dont la valorisation atteint des sommets avec plus de 10 milliards de dollars, supérieure à celles de certaines grandes banques européennes.

Une baisse de l’usage des cartes de crédit / revolving et une hausse du recours au paiement en plusieurs fois, directement intégrée dans l’expérience d’achat et au sein d’un environnement marchand est un changement de paradigme. En effet, les grands marchands proposent de plus en plus ces possibilités de paiement en plusieurs fois ou encore de paiement différé.

En France, ces offres sont popularisées par des acteurs tels que Floa, Oney, Cofidis, Cofinoga et plus récemment de nouveaux acteurs tels que Alma, Cresh ou Pledg pour le B2C ou encore Finexkap pour le B2B. Mastercard les accompagne via des partenariats commerciaux et technologiques.

3/ L’Open banking

L’Open Banking est un des principaux mouvements structurants du marché. De nombreux cas d’usages ont été permis grâce à l’accès aux comptes ou l’initiation de paiement (rechargement de compte / carte, initiation d’un virement pour payer chez un commerçant, scoring et éligibilité crédit instantané, gestion de la facturation, agrégation de comptes et gestion budgétaire…).

Mastercard investit dans l’open banking depuis plusieurs années, notamment avec le lancement en 2019 d’un ensemble complet de solutions en Europe (Open Banking Connect, Open Banking Protect, Open Banking Resolve). Plus récemment, Mastercard a accéléré sa stratégie open banking avec le rachat de Finicity, un des principaux fournisseurs nord-américains d’accès en temps réel aux données et aux informations financières.

4/ Le tap on phone

Les TPE/PME qui, rappelons-le représentent 90% des entreprises à travers le monde, ont besoin d’avoir des solutions qui leur permettent d’accepter les paiements à moindre coût, sur leur téléphone. C’est ce qu’offre le Tap on phone Mastercard qui accompagne le lancement de pilotes tant sur le volet technique et de certification que sur le volet déploiement commercial. Cette technologie sans contact est totalement pertinente actuellement car elle aide à la digitalisation des commerçants. De plus, pour les grands commerçants, le Tap on phone est une solution de « queue busting » car il offre également la possibilité de payer sur la tablette d’un vendeur en magasin et donc de réduire les files d’attentes en caisse

Cette année 2021 que nous voyons comme l’année de la consolidation et du la scalabilité nous permettra j’en suis sûre d’être le partenaire du développement des champions européens de demain !