Le secteur de l’assurance santé connaît une transformation profonde. Entre la pression croissante sur les marges et l’attente d’une expérience plus personnalisée, les acteurs doivent à la fois optimiser leurs opérations et inventer de nouveaux services.

Lors de la rencontre thématique organisée chez Accenture, assureurs et assurtechs ont partagé leurs visions autour de deux enjeux majeurs : la réduction des coûts de gestion et le développement de services de prévention et d’accompagnement.

Optimiser les coûts de gestion : un impératif stratégique

A. Des marges sous pression

Les complémentaires santé évoluent dans un environnement marqué par une hausse continue des dépenses de santé, une réglementation de plus en plus exigeante et des assurés toujours plus attentifs à la qualité de service. Résultat : les marges se réduisent et la maîtrise des frais de gestion devient une priorité absolue pour les assureurs.

B. Digitalisation et IA comme leviers d’efficacité

Pour répondre à cet impératif, les assureurs misent sur la digitalisation et l’IA. Chez Groupama, plusieurs initiatives illustrent ce potentiel : dématérialisation des flux, généralisation de la télétransmission NOEMIE, ou encore projet ROC sur le tiers payant hospitalier. L’IA est déjà mobilisée avec plusieurs cas d’usage opérationnels : routage automatique des emails, préparation de réponses clients et détection de la fraude.

Les start-up apportent aussi des solutions ciblées. Golem.ai propose une IA explicable et conforme au RGPD, capable de traiter les demandes clients tout en améliorant la qualité de service et en réduisant les coûts.

Enfin, la lutte contre la fraude apparaît comme un cas d’usage prioritaire. La solution de télétransmission de MedSmart, dédiée à la médecine douce où près de 10 % des déclarations seraient frauduleuses, permet de détecter de nombreuses anomalies et d’automatiser le remboursement en quelques secondes, divisant par trois les coûts de traitement.

Pour l’ensemble des intervenants, l’enjeu est double : gagner en productivité tout en maintenant une relation client fluide et centrée sur l’humain.

D. Les conditions de réussite

Le passage à l’échelle reste le principal défi : choix technologiques, intégration dans les systèmes existants, maintenance continue, mais aussi acceptabilité des collaborateurs.

Les partenariats start-up / grands groupes sont perçus comme clés, à condition d’anticiper l’industrialisation dès la phase de POC.

Les services à valeur ajoutée : vers une assurance santé plus préventive

A. Un marché en mutation

Au-delà de l’optimisation des coûts, les assureurs cherchent à se différencier par de nouveaux services. Vieillissement de la population, pénurie de praticiens et montée des enjeux de qualité de vie au travail renforcent les attentes des assurés en matière de prévention et d’accompagnement personnalisé.

B. Santé mentale, cancer, prévention cardiovasculaire : des offres innovantes

• Moka.Care déploie des parcours de santé mentale pour les entreprises (300 clients, 20 % d’usage en sessions individuelles), avec l’objectif de réduire l’écart entre la détection des symptômes et la consultation.
• Jinko accompagne les patients atteints de cancer grâce à des soins de support personnalisés, avec un impact mesurable : un mois gagné sur le retour à l’emploi et une réduction de 40 % des rechutes.
• i-Virtual propose une mesure des signes vitaux par vidéo-selfie, utilisée dans des programmes de prévention cardiovasculaire. Une approche clé face au risque cardiovasculaire, enjeu systémique pour les assureurs.
• HelloBetter, pionnier des thérapies numériques, expérimente des programmes validés scientifiquement, comme une thérapie digitale contre l’insomnie.

C. Les enjeux d’intégration

Malgré l’intérêt croissant, plusieurs freins persistent : cycles de vente longs, intégrations complexes dans les systèmes IT des assureurs, ou encore nécessité de prouver l’impact (satisfaction des utilisateurs, réduction de l’absentéisme, efficacité médicale).

Les acteurs insistent sur l’importance de produire des contenus éducatifs, de s’appuyer sur la donnée (anonymisée) et de collaborer avec les entreprises pour positionner ces services comme de véritables leviers de fidélisation et de performance sociale.

Conclusion

L’assurance santé française se transforme sur deux axes complémentaires :

• l’efficacité opérationnelle, grâce à la digitalisation et à l’IA, permettant de réduire les coûts et d’améliorer la productivité ;
• la valeur ajoutée, via des services de prévention et d’accompagnement, capables de répondre aux attentes nouvelles des assurés et des entreprises.

À la croisée de ces dynamiques, les partenariats entre assureurs et assurtech apparaissent comme un facteur clé de réussite. Ils permettront d’inventer une assurance santé à la fois plus performante, plus personnalisée et plus proche des besoins réels des assurés.